Veelgestelde vragen

Tijdens de looptijd van de verzekering

De premies van een overlijdensrisicoverzekering kunt u niet aftrekken bij uw inkomstenbelasting.

Waarde box 3 'sparen en beleggen'

Levensverzekeringen die (mogelijk) ook uitkeren als de verzekerde nog leeft, vallen in box 3 ‘sparen en beleggen’. Voor het DELA LeefdoorPlan geldt dat er in bepaalde situaties een vooruitkering mogelijk is als de verzekerde nog in leven is. Daarom valt deze verzekering in box 3 van de inkomstenbelasting. Wij informeren u jaarlijks over de fiscale waarde.

Uitkering bij overlijden

Over een uitkering betaalt de ontvanger geen inkomstenbelasting in box 1. Wel is het mogelijk dat de ontvanger erfbelasting moet betalen. Partners die samenwonen op basis van partnerschapsvoorwaarden of die op huwelijkse voorwaarden zijn getrouwd, kunnen mogelijk zo erfbelasting voorkomen. Dat kan door de premie van de dekking op het leven van de ander te betalen. Dat heet kruislings verzekeren. Zijn er twee verzekerden op eenzelfde dekking? Kiest u dan voor premiesplitsing. Daardoor kan de ene partner weer de premie van de dekking op het leven van de ander betalen. Zo voorkomt u heffing van erfbelasting. U kunt via deze manier helaas geen erfbelasting voorkomen wanneer u gehuwd of samenwonend bent op basis van gemeenschap van goederen.

Vooruitkering bij leven

Als u gebruik maakt van de vooruitkering bij leven is het verstandig om een adviseur te vragen naar een advies over uw specifieke situatie. Ook de situatie van de ontvanger van de uitkering kan dan worden meegenomen.

Lees meer informatie over erfbelasting.

Voor personen die niet roken, hebben wij een lager niet-rokentarief. U heeft recht op het niet-rokentarief als de verzekerde niet rookt en minimaal 24 maanden direct hiervoor niet heeft gerookt. Wij stellen het gebruik van nicotine houdende middelen gelijk aan roken. Denk bijvoorbeeld aan nicotinepleisters, nicotinekauwgom en elektronische sigaretten.

Tussentijds stoppen met roken

Stopt u tijdens de duur van de verzekering met roken? En heeft u dat minimaal 24 maanden volgehouden? Dan kunt u ook gebruik maken van het lagere niet-roken tarief. Daarvoor is een schriftelijke verklaring nodig dat de verzekerde voldoet aan de voorwaarden voor niet-roken. Het formulier kunt u hier downloaden. 

Tussentijds beginnen met roken

Als de verzekerde (opnieuw) begint met roken of met het gebruik van nicotinehoudende middelen, zijn u en de verzekerde verplicht dit direct aan ons te melden. Vanaf dat moment geldt het rokentarief. Het is belangrijk dat u een verandering van het rookgedrag op tijd en schriftelijk aan ons meldt. Een onjuiste niet-rokenpremie leidt tot een vermindering van een uitkering met 40% (algemene voorwaarden - artikel 8).

Herstelkosten zijn kosten die een tussenpersoon maakt doordat een verzekeraar een fout heeft gemaakt. U kunt hiermee te maken krijgen wanneer u via een tussenpersoon een DELA verzekering heeft afgesloten. Per 1 januari 2013 mogen verzekeraars herstelkosten niet meer rechtstreeks aan een tussenpersoon vergoeden. Hiervoor heeft het Verbond van Verzekeraars een regeling ontwikkeld. De regeling komt er op neer dat wanneer er sprake is van herstelkosten, DELA deze rechtstreeks aan de klant betaalt. De klant kan hiermee vervolgens de rekening van de adviseur betalen. U ontvangt maximaal een vergoeding van € 300 voor herstelkosten.

Je krijgt ieder jaar uiterlijk begin maart een brief met de fiscale waarde van jouw spaarverzekering of een e-mail die vertelt dat je fiscale waarde in Mijn DELA staat.

Op 24 december 2021 besloot de Hoge Raad dat de box 3-belasting niet voldeed aan het Europees Verdrag voor de Rechten van de Mens. Sommige mensen betaalden meer belasting dan ze aan opbrengst hebben ontvangen. Zo’n 60.000 mensen maakten bezwaar en hebben hierdoor via de herstelregeling een vergoeding gekregen over de periode van 2017 tot 2020.

Voor belastingjaar 2021 en 2022 gebruikt de Belastingdienst de herstelregeling automatisch voor iedereen. Of ze gebruiken de oude box 3-belastingregeling nog, als die voor mensen voordeliger is. Voor de periode van 2023 tot en met 2027 geldt alleen de herstelregeling. Die heet dan: overbruggingsregeling.

Vanaf 2028 komt er nog een nieuwe regeling: vanaf dan wil de overheid belasting heffen over de echte opbrengst van vermogen. Er komen nog collectieve rechtszaken voor mensen die na 2021 bezwaar hebben gemaakt bij de Belastingdienst naar aanleiding van de uitspraak van de Hoge Raad. Daarom is het nog niet zeker of de herstelregeling over de periode van 2017 tot en met 2020 voor iedereen gaat gelden. Of alleen voor de 60.000 mensen die eerder bezwaar maakten. 

Op 6 juni 2024 heeft de Hoge Raad geoordeeld dat ook de overbruggingsregeling voor de box 3 belasting niet volgens de wet is. Het fictieve rendement op overige bezittingen (5,88%, 2025) kan leiden tot een hogere belasting dan het rendement dat mensen op dit vermogen behalen. De staatssecretaris van Financiën moet mensen nu ook de mogelijkheid bieden om belasting te betalen over de werkelijk behaalde opbrengst. Als dat lager uitkomt dan met de overbruggingsregeling. Volgens de Belastingdienst hoeven betrokken belastingplichtigen hiervoor voorlopig niets te doen. De Belastingdienst werkt aan een formulier ‘Opgaaf werkelijk rendement’. Deze komt in de zomer van 2025 beschikbaar. Wie in aanmerking komt voor box 3 belasting op werkelijk rendement ontvangt dan een brief. Meer informatie lees je op belastingdienst.nl/box3.

Wat is voordeliger voor mij, de oude box 3-regeling of de overbruggingsregeling?
De overbruggingsregeling is vooral voordeliger voor mensen die veel (spaar)geld bij de bank hebben. Dat zit zo. In de oude box 3-regeling, betaal je volgens vermogensschijven. Hoe meer vermogen je hebt, hoe meer belasting je betaalt. Het maakt hierbij niet uit of dit geld bij de bank is of dat het andere bezittingen zijn. In de overbruggingsregeling maakt dit wel uit.

Voor geld bij de bank rekent de Belastingdienst met de gemiddelde spaarrente in het belastingjaar. Deze is nu een stuk lager dan de opbrengst waar in de oude box 3 mee wordt gerekend. In de overbruggingsregeling betaal je nu dus minder belasting over geld bij de bank dan vroeger. Voor al het andere vermogen is de opbrengst waarmee gerekend wordt flink hoger. Daarover betaal je nu dus meer belasting.

Voor 2025 is het rendement op geld bij de bank voorlopig vastgesteld op 1,44% en dat op overige bezittingen is definitief 5,88%. Bij een belastingpercentage van 36% betaal je 0,52% belasting over geld bij je bank en 2,12% belasting over de andere bezittingen. Een groot verschil.

Met de overbruggingsregeling hangt dat af van de hoogte van je vermogen in box 3 en waar het uit bestaat. Zolang je vermogen onder de vrijstelling in box 3 valt merk je er niets van. In 2026 is die vrijstelling € 59.357 per persoon en € 118.714 samen voor fiscale partners. Je betaalt hierover dan geen belasting. Voor je vermogen boven de vrijstelling maakt het wel uit hoe dat is opgebouwd. Over 2026 bijvoorbeeld betaal je bij de overbruggingsregeling voorlopig 1,44% belasting over je (spaar)geld bij de bank en (definitief) op overige bezittingen 2,127%. Het DELA CoöperatiespaarPlan valt onder overige bezittingen. 

Kom je in aanmerking voor box 3 belasting op werkelijk rendement en maak je hiervan gebruik? Dan betaal je uiteraard belasting op de werkelijke opbrengst van je CoöperatiespaarPlan. Tenzij de overbruggingsregeling toch voordeliger voor je is. 

In de toekomst verdwijnt de overbruggingsregeling. Vanaf 1 januari 2028 wil het kabinet de belasting berekenen over de echt behaalde opbrengst op je vermogen.

De locatie van het crematorium hangt af van uw woonplaats. Hieronder leggen we uit hoe het zit met de locatie en met de vergoeding vanuit de verzekering als wij de uitvaart verzorgen. Bij cremeren zijn er vier mogelijkheden:

1.  Er is een DELA-crematorium in uw woonplaats
Is er in je woonplaats een DELA-crematorium en verzorgen wij de uitvaart? Dan vergoeden we de crematie bij onze locatie. Wordt gekozen voor het crematorium van een andere ondernemer in dezelfde plaats, dan kunnen je nabestaanden de kosten (voor een deel) betalen met het geld uit de aanvullende geldverzekering.

2. Er is geen DELA-crematorium in uw woonplaats, maar wel een ander crematorium
Is er in uw woonplaats geen DELA-crematorium, maar wel een crematorium van een andere ondernemer? En verzorgen wij de uitvaart? Dan vergoeden we de crematie bij die locatie.

3. Er is geen crematorium in uw woonplaats; DELA zit wel in de omgeving 
Is er in uw woonplaats géén DELA-crematorium, en ook géén crematorium van een andere ondernemer? En is er binnen een straal van 15 kilometer van de woonplaats wél een DELA-crematorium? Dan vergoeden wij het gebruik van ons crematorium als wij de uitvaart verzorgen.

Goed om te weten: het gaat hierbij om de grens van de woonplaats, niet om het precieze woonadres. Dit kan betekenen dat de reisafstand van deur tot deur meer is dan 15 kilometer.

4. Er is geen crematorium in uw woonplaats; ook niet in de omgeving
Woon je in een woonplaats waar binnen een straal van 15 kilometer geen DELA-crematorium is, en ook niet van een andere ondernemer? Dan vergoeden we het gebruik van het dichtstbijzijnde crematorium als wij de uitvaart verzorgen.

Vergoeding kán veranderen als er nieuw DELA-crematorium komt
De situatie kan in de tussentijd veranderen. Stel dat er een nieuw DELA-crematorium opent binnen een straal van 15 kilometer van de woonplaats, dan wordt het nieuwe crematorium voortaan vergoed. Het crematorium van een andere ondernemer binnen dezelfde straal wordt dan niet meer vergoed, omdat DELA vanaf nu ook bij jou in de buurt zit. 

Bij een begrafenis kiezen je nabestaanden zelf de begraaf- plaats in je woonplaats. Wij regelen en vergoeden dan een door ons gekozen graf op deze begraafplaats. Is er geen begraafplaats in je eigen woonplaats? Dan houden we de dichtstbijzijnde gemeentelijke begraafplaats aan. Kiezen nabestaanden liever zelf een ander graf of kiezen ze voor een begraafplaats in een andere plaats? En kost dit meer dan een door ons gekozen graf in de eigen woonplaats? Dan kunnen zij het verschil in kosten (voor een deel) betalen met het geld uit de aanvullende geldverzekering.

Woonplaats
De woonplaats is de plaats waar je staat ingeschreven bij het bevolkingsregister op het moment van overlijden. Is dit een verpleeg- of verzorgingshuis of een studieadres? Dan kan ook als woonadres gekozen worden voor het adres waar degene daarvoor als laatste woonde.

Woon je in een ander land dan Nederland of België? En kiezen nabestaanden voor een uitvaart in het woonland? Dan kiezen je nabestaanden zelf ter plaatse een uitvaartondernemer. DELA regelt en verzorgt namelijk alleen uitvaarten in Nederland en onder bepaalde voorwaarden ook in België. Voor de uitvaart in een ander land dan Nederland of België keren wij een vergoeding uit. We keren uit nadat we uitvaartnota’s hebben ontvangen. Op basis van de nota's keren we een vergoeding uit tot maximaal € 4.749 (2026). Daarbovenop komt het bedrag uit de aanvullende Geldverzekering. Deze uitkering kunnen nabestaanden gebruiken om de kosten van een begrafenis of crematie geheel of gedeeltelijk te betalen.

DELA heeft de verantwoordelijkheid om te zorgen dat de premies zo laag mogelijk blijven. Daarnaast willen we dat de premie voor iedereen eerlijk is en ook zo blijft.

In de basispremie zijn alleen de risico’s opgenomen die voor iedereen gelijk zijn. Bijvoorbeeld het risico op een verkeersongeval of het ontstaan van een ziekte nadat de verzekering is afgesloten. De risico’s die niet in de basispremie zijn opgenomen, beoordeelt DELA op het moment dat je een verzekering afsluit of een verzekering verhoogt. Wanneer bij de beoordeling blijkt dat er extra risico’s zijn, bepaalt DELA tegen welke voorwaarden je verzekerd kunt worden.

Naast de risico's die in de basispremie zijn gedekt, zijn er extra risico’s waardoor de levensverwachting gemiddeld genomen afneemt. Denk daarbij aan risico’s die gepaard kunnen gaan met een ziekte of aandoening die u op het moment van afsluiten van de verzekering al heeft. Om deze risico’s te kunnen bepalen, vragen wij je een gezondheidsverklaring in te vullen. Hiermee voldoet coöperatie DELA aan de onderzoeksplicht en jij voldoet aan jouw mededelingsplicht.
Bij een verhoogd risico zijn er twee mogelijkheden:

• je betaalt meer premie
• je kunt niet worden verzekerd en ontvangt een afwijzing

Je krijgt van ons altijd uitleg over het hoe en waarom van een premieverhoging of afwijzing.

Is het risico niet verhoogd? Dan ontvang je van ons zonder tegenbericht jouw polis.

 

Onderstaande video van het Verbond van Verzekeraars geeft uitleg en tips over het invullen van de gezondheidsverklaring.

Voor een DELA UitvaartPlan (uitvaartverzekering) is geen medische keuring nodig. Als je een DELA LeefdoorPlan (overlijdensrisicoverzekering) aanvraagt, kun je wel uitgenodigd worden voor een medische keuring. Dit kan als:

• Je een bedrag van € 360.001 of meer wilt verzekeren én 50 jaar of ouder bent.

• Je een bedrag van € 500.001 of meer wilt verzekeren.

• De informatie uit de door jou ingevulde gezondheidsverklaring niet voldoende is om je gezondheid goed te kunnen beoordelen. Waar je op gekeurd wordt, hangt dan af van de informatie die je in de gezondheidsverklaring hebt ingevuld.

Het doel van de medische keuring is om een goede inschatting te maken van het risico op overlijden. De medisch adviseur van de verzekeraar beoordeelt je gezondheidssituatie en stelt het risico vast. Op basis daarvan geeft hij een medisch advies aan de verzekeraar. Je ontvangt van de verzekeraar, in dit geval DELA, vervolgens definitief bericht over je acceptatie.

 

Als er een medische keuring nodig is, wordt er contact met je opgenomen voor het maken van een afspraak.     

 

Lees meer over:

• medische keuring naar aanleiding van ingevulde gezondheidsverklaring

• medische keuring naar aanleiding van hoogte verzekerd bedrag
  

Met het DELA UitvaartPlan tegen koopsom verzeker je een geldbedrag dat bij overlijden vrij komt. Met dit bedrag kunnen jouw nabestaanden de kosten van de uitvaart betalen. Hiervoor stort je eenmalig een bedrag, de koopsomstorting. Door een speciale winstdelingsregeling kan het verzekerde bedrag nog stijgen. De jaarlijkse stijging van de uitvaartkosten kan hiermee voor een deel worden opgevangen.

Door mogelijke winstdeling is het DELA UitvaartPlan tegen koopsom deels waardevast. Wij adviseren je daarom regelmatig te controleren of de hoogte van jouw verzekering nog aansluit bij jouw uitvaartwensen. Bereken jouw uitvaartkosten.

Ja, voor het DELA UitvaartPlan tegen koopsom is kapitaaloverdracht mogelijk. In het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten lees je meer hierover.

Wil je het het kapitaal overbrengen naar een andere financiële instelling, laat dit dan schriftelijk aan ons weten.
Wij hebben van jou nodig:

1. Brief met handtekening met daarin jouw verzoek tot waardeoverdracht. Vermeld hierbij jouw polisnummer;
2. Kopie van jouw identiteitsbewijs;
3. Kopie van de offerte van de financiële instelling waar je het kapitaal wilt onderbrengen.

Stuur jouw brief met bijlagen naar:
Coöperatie DELA, afdeling Klantendiensten
Postbus 522
5600 AM Eindhoven
O.v.v. Kapitaaloverdracht

Zodra wij jouw verzoek en alle kopieën ontvangen hebben én zodra de opdracht is goedgekeurd, zetten wij de overdracht van het kapitaal in gang. Wij versturen dan een overdrachtsformulier naar de toekomstige financiële instelling en maken het kapitaal binnen 14 kalenderdagen over. Valt de 14e dag in het weekend of op een feestdag? Dan geldt de eerstvolgende werkdag als 14e dag.

Andersom kan ook: je kan ook kapitaal van een andere financiële instelling naar DELA overbrengen. Neem hiervoor contact op met de instelling die het kapitaal nu beheert. Zij zorgen voor de overdracht.

Het DELA Depositofonds is een uitvaartdeposito. Met het geld in je deposito betalen nabestaanden later de kosten van de uitvaart. Een deposito is geen verzekering. Je stort zelf geld in het deposito, en krijgt hier elk jaar rente over. Het geld plus de rente komt vrij bij overlijden van de deelnemer. Nabestaanden kunnen zelf een uitvaartverzorger kiezen. Goed om te weten: kiezen nabestaanden voor DELA, dan krijgen ze korting op de uitvaart.

Bekijk hier alle informatie over het DELA Depositofonds.

• Heeft u uw deposito afgesloten vóór 18 maart 2019? Dan gelden de Algemene voorwaarden DELA Depositofonds.
• Heeft u uw deposito afgesloten op of ná 18 maart 2019? Dan gelden de Algemene voorwaarden DELA Depositofonds 2.0. 
  
  Meer informatie over het DELA Depositofonds vindt u op dela.nl/depositofonds. 

 

Het bedrag dat je in je deposito inlegt bepaal je zelf. Per deelnemer is de minimale inleg € 500 en de maximale inleg € 25.000. De maximale inleg is inclusief eventuele extra bedragen die je inlegt. Heb je meerdere deposito’s? Dan mag de inleg van alle deposito’s bij elkaar niet meer zijn dan € 25.000.

Let op! De kosten van een uitvaart hangen altijd af van de wensen van de overledene en/of nabestaanden. Bekijk daarom hier de gemiddelde kosten van een uitvaart. Zo krijg je een beeld van het bedrag dat je in jouw depositofonds kunt inleggen.

Sanctiewet (SW)
Volgens deze wet is het verboden om bij te dragen aan elke ondersteuning van een activiteit of transactie van een gesanctioneerd persoon, entiteit of land. Dit betekent o.a. dat wij moeten controleren of onze verzekeringnemers, verzekerden of uitkeringsgerechtigden voorkomen op een van de (internationale) sanctielijsten.

Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft)
Deze wet bestaat uit 2 onderdelen:

• Het voorkomen van witwassen. Dit houdt in dat illegaal verkregen vermogen legaal wordt gemaakt, zodat de illegale herkomst niet langer zichtbaar is.
• Het voorkomen van het financieren van terrorisme. Er is sprake van terrorismefinanciering als vermogen wordt gebruikt om terroristische activiteiten mogelijk te maken.

Wij doen een klantonderzoek om te weten met wie wij zaken doen. Dit volgt uit de Wwft. We doen dit onderzoek voordat we een overeenkomst sluiten of bij bepaalde wijzigingen op een reeds lopende verzekering.

Om uw aanvraag of wijziging correct af te ronden, hebben wij van iedere verzekeringnemer (aanvrager) een kopie van een legitimatiebewijs nodig. Ook hebben wij van iedere verzekeringnemer een bevestiging van het IBAN-rekeningnummer nodig. Wilt u ons daarom een kopie van de volgende documenten toe sturen?

• een geldig legitimatiebewijs (rijbewijs, paspoort of identiteitskaart) en;
• een recent (niet ouder dan twee maanden) bankafschrift met daarop uw naam en het IBAN-rekeningnummer. Een kopie van de bankpas van de rekening mag ook.

Betaalt iemand anders dan u de premie?
In dat geval ontvangen wij graag ook van degene die de premie betaalt een kopie van de bovengenoemde documenten.

Als verzekeringnemer kunt u makkelijk en snel via 'Mijn gegevens' in Mijn DELA aangeven dat u uw polis voortaan digitaal wilt ontvangen.

Als verzekeringnemer kunt u makkelijk en snel via 'Mijn gegevens' in Mijn DELA aangeven dat u uw polis voortaan op papier wilt ontvangen.

Hebt u een DUP in diensten? Klik hier om de inhoud van de pakketten te bekijken.
Heeft u alleen een geldbedrag verzekerd? Dan keren we na een overlijden het geldbedrag uit aan de nabestaanden.

Met Mijn DELA kunt u in een beveiligde omgeving:

• uw persoonlijke gegevens aanpassen;
• uw polis(sen) inzien en aanpassen;
• uw uitvaartwensen vastleggen en aanpassen. 

Alleen de verzekeringnemer kan een Mijn DELA-account aanmaken. Dat is degene die de verzekering heeft afgesloten. 

U maakt een Mijn DELA-account aan via www.dela.nl/registratie: 

• U vult daar uw geboortedatum, polisnummer en e-mailadres in en klikt op account aanmaken. 
• U ontvangt een e-mail met een link om uw account te activeren. 
• Kies een wachtwoord en vul uw mobiele telefoonnummer in. 
• Daarna vult u de persoonlijke code in die u ontvangt per sms. Uw account is aangemaakt. 

Houd er rekening mee dat u een Mijn DELA-account kunt aanmaken zeven dagen ná de ingangsdatum van uw verzekering.

De verzekeringsnemer, dus degene die de verzekering heeft afgesloten, kan een Mijn DELA-account aanmaken zeven dagen ná de ingangsdatum van de verzekering.

U kunt een vingerafdruksieraad bestellen als van uw dierbare een vingerafdruk is afgenomen. Het is mogelijk dat u in het bezit bent van een afdruk op papier of dat u een digitaal bestand heeft van een vingerafdruk. 

Vingerafdruk afgenomen op papier of digitaal bestand. 

Indien u de vingerafdruk heeft afgenomen met behulp van de herinneringsset, dient u de vingerafdruk zelf te digitaliseren door het maken van een foto, met bijvoorbeeld een mobiele telefoon. Uitleg over hoe u dit doet vindt u hier. Als u al een digitaal bestand heeft hoeft u niets te doen. Na het plaatsen van uw bestelling, ontvangt u van ons een e-mail waarin u leest waar u de foto naar toe dient te  sturen. Na ontvangst van deze gegevens, ontvangt u van ons een bevestiging en zetten wij de bestelling in gang.

Via uw uitvaartverzorger kunt u een herinneringsset afnemen. Hiermee heeft u de mogelijkheid om vingerafdrukken van uw dierbare op papier af te nemen en te bewaren of te laten verwerken in bijvoorbeeld een sieraad.