Wat als je onderverzekerd bent voor je uitvaart of overlijdensrisicoverzekering?

Wat gebeurt er als je onderverzekerd bent?

Als je onderverzekerd bent, dan is het bedrag waarvoor je verzekerd bent te laag.
Bijvoorbeeld:

• Heb je een uitvaartverzekering met een waarde van € 6.000, maar kosten je uitvaartwensen ongeveer € 8.000? Dan moeten je nabestaanden het tekort van € 2.000 zelf bijbetalen. Meestal komen je nabestaanden daar pas na je overlijden achter. Dat kan zorgen voor stress en extra verdriet in een moeilijke tijd, zoals bij het overlijden van de neef van Susan. Susan: ‘Na zijn overlijden bleek mijn neef behoorlijk onderverzekerd. Toen hij nog leefde, was hij bezig met léven, met genieten. Toen hij ziek werd, ging het allemaal heel snel, veel te snel. Tijd om iets te regelen, was er daardoor niet echt.’
• Heb je een ORV afgesloten, maar is de uitkering niet genoeg om na je overlijden (een deel van) de hypotheek of andere kosten mee te betalen? Dan ben je onderverzekerd. Je partner moet dan misschien in een moeilijke tijd verhuizen of meer gaan werken. Dit staat het rouwproces vaak in de weg.

Onderverzekerd voor een uitvaart: hoe kan dat gebeuren?

De meeste mensen hebben het niet in de gaten als ze onderverzekerd zijn voor hun uitvaart. De redenen waarom je onderverzekerd kunt zijn:

• Je weet niet goed wat je uitvaartwensen zijn, omdat je het moeilijk vindt om erover na te denken of je niet weet wat er allemaal mogelijk is. De kans is dan groter dat je een te laag bedrag verzekert.
• Je uitvaartwensen zijn veranderd. Misschien heb je in het verleden een verzekering afgesloten voor een ingetogen afscheid, maar heb je nu andere wensen die meer kosten.
• Je hebt een uitvaartverzekering afgesloten bij een verzekeraar die geen rekening houdt met stijgende uitvaartkosten. Stel, je hebt tien jaar geleden een uitvaartverzekering afgesloten met een waarde van € 7.000. Daarvan konden toen al je uitvaartwensen worden betaald. Maar inmiddels is alles duurder geworden. Voor die € 7.000 krijg je nu dus minder dan tien jaar geleden. Als jouw uitvaartverzekering geen rekening houdt met stijgende uitvaartkosten, dan ben je dus onderverzekerd zonder dat je het in de gaten hebt. De uitvaartverzekering van DELA is waardevast. De waarde van je verzekering stijgt mee met de prijsstijgingen. Dit heet: indexeren van een uitvaartpolis. Zo ben je met het DELA UitvaartPlan in diensten altijd voor een compleet verzorgde uitvaart verzekerd. Vanaf dag één, maar dus ook over tien, twintig of dertig jaar.

Hoe voorkom je dat je onderverzekerd bent voor je uitvaartverzekering?

Gelukkig kun je gewoon voorkomen dat je onderverzekerd bent voor je uitvaartverzekering. Controleer daarvoor regelmatig (bijvoorbeeld jaarlijks) of je uitvaartwensen veranderd zijn. En of de kosten van je uitvaartwensen daardoor hoger zijn. Dat kun je bijvoorbeeld doen met de Uitvaartkostenwijzer van DELA.

Welk bedrag je moet verzekeren voor je uitvaart, hangt namelijk voor een groot deel af van je uitvaartwensen. Zo is een begrafenis duurder dan een crematie en betaal je uiteraard meer als je luxere producten wilt, bijvoorbeeld een luxe kist of een koets in plaats van een rouwauto.

Hypotheek zonder overlijdensrisicoverzekering: ben je nu onderverzekerd?

Als je samen met je partner een huis koopt, dan wil je dat je partner ook na jouw overlijden in het huis kan blijven wonen. Veel mensen sluiten daarom een ORV af bij hun hypotheek. Hebben jullie dat niet? Of is de waarde van jullie ORV vrij laag? Dan zijn jullie mogelijk onderverzekerd. Of dat zo is, ligt aan verschillende dingen:

• Hoeveel hypotheek zit er nog op jullie huis? Als er nog veel hypotheek op jullie huis zit, is de kans groter dat je onderverzekerd bent.
• Welke uitkeringen en toeslagen krijgt je partner na jouw overlijden? Hoe meer uitkeringen en toeslagen je partner krijgt, hoe minder je partner is aangewezen op een ORV.
• Hoeveel spaargeld hebben jullie? Hoe meer spaargeld jullie hebben, hoe minder je partner is aangewezen op een ORV.

Beschermt een ORV ook tegen andere geldproblemen?

Ja, een ORV kan je dierbaren ook beschermen tegen andere geldproblemen na overlijden. Zo kan van de uitkering bijvoorbeeld de kinderopvang worden betaald of kan je partner het een tijdje rustiger aan doen op het werk. Maar hoe zorg je ervoor dat de hoogte van de ORV precies goed is en je niet onderverzekerd bent? Stel jezelf de volgende vragen:

• Welke extra kosten ontstaan er door jouw overlijden?
• Hoe wil je dat je partner na jouw overlijden kan leven? Is het bijvoorbeeld fijn als hij of zij een tijdje minder kan werken?
• Hoeveel geld is er nodig voor jullie kinderen? Wat kost de kinderopvang of de studie?
• Tot wanneer moet de ORV doorlopen? Op een ORV zit een einddatum, de verzekering keert alleen uit als je vóór die datum overlijdt. Moet de verzekering bijvoorbeeld doorlopen totdat het huis is afbetaald? Of misschien tot een bepaalde mijlpaal in jullie leven, bijvoorbeeld je pensioendatum of de achttiende verjaardag van jullie jongste kind?

De antwoorden op al die vragen bepalen hoe hoog het bedrag is dat je wilt verzekeren. Hoe beter dat bedrag past bij jullie geldzaken en wensen, hoe kleiner de kans dat je onderverzekerd bent.

Controleer regelmatig je verzekeringen

Onderverzekerd zijn is vervelend, maar je kunt het makkelijk voorkomen. Controleer het een keer per jaar met de Uitvaartkostenwijzer. Zo zie je of je uitvaartverzekering nog aansluit bij wat je wensen kosten. En krijg je inzicht in de kosten van andere, nieuwe wensen die je misschien hebt. Ook je overlijdensrisicoverzekering moet je regelmatig controleren, het liefst ook ieder jaar. Wat is er veranderd in jullie geldzaken en wensen? Past de hoogte van de ORV daar nog bij? Let daarnaast op de looptijd van de ORV: zoals gezegd keert een ORV uit bij overlijden vóór de einddatum van de verzekering. Loopt de ORV bijna af, dan kun je deze vaak verlengen. Informeer op tijd bij je verzekeraar wat de mogelijkheden zijn.