Producten vergelijken

Bekijk de verschillen tussen een spaarverzekering, spaarrekening en spaardeposito en bepaal zelf in 5 stappen welk product het beste bij jou past.

De spaarrente zakt tot dieptepunt: hoe zet ik slim geld opzij voor de toekomst van mijn kind?

Hoe kun je het beste geld opzijzetten voor de toekomst van je kind? Kies je voor een spaarrekening of een spaarverzekering? Als ouder is de toekomst van je kind het belangrijkste dat er is. Daarom geef je je kind graag een steuntje in de rug. Stephan van Gestel, medewerker op de klantenservice van DELA, helpt ouders dagelijks met de vraag hoe je het beste geld opzijzet voor je kind. ‘Het leukste vind ik dat ik mensen echt kan helpen en kan meedenken.’

Geld opzijzetten voor een rijbewijs, studie of aankoop huis

‘Als een kindje net is geboren willen ouders het graag direct goed regelen voor de toekomst. Want als je kind klein is, dan heb je nog een lange tijd voordat de grote uitgaven volgen. De kosten voor een rijbewijs zijn bijvoorbeeld nu al zo’n € 2.400. En als je een eigen woning wilt kopen, is er steeds meer eigen inleg nodig. Het is belangrijk om een goede financiële buffer op te bouwen om je kind meer mogelijkheden te geven, bijvoorbeeld voor zijn of haar studie.’

Spaarverzekering of spaarrekening: hoe kies ik?

‘Kijk goed waarvoor je geld opzij wilt zetten en welk spaarproduct het beste aansluit bij jouw wensen. Het grootste verschil tussen een spaarrekening en spaarverzekering is dat je het geld bij de spaarverzekering voor een minimale periode vastzet. Hierdoor krijg je meestal een hogere rente. Bij een kinderspaarrekening kun je tussentijds opnemen, maar is de rente vaak lager. Er is een tussenvorm, het spaardeposito. Hier zet je ook een bedrag vast, maar kan de looptijd korter zijn dan bij een spaarverzekering. Daar staat tegenover dat de minimale inleg vaak hoger is.’ 

‘Ouders met al wat oudere kinderen hebben vaker een voorkeur voor de vrij opneembare spaarrekening, omdat ze het geld liever niet zo lang vastzetten. Ouders met jongere kinderen kiezen juist eerder voor een spaarverzekering, vanwege de betere rente en het vastzetten.’

 We zien dat ouders een spaarverzekering vaak vastzetten tot de 18e verjaardag. Dit is toch een magische mijlpaal. Maar iedereen maakt hier zelf een keuze in. Het is erg afhankelijk van wat je met de spaarverzekering wilt bereiken. 
DELA CoöperatiespaarPlan met 2% vaste rente
Je geeft je kinderen graag een goede basis mee in het leven. Je wilt dat ze het goed hebben, alle kansen krijgen die ze verdienen. Of het nu gaat om een opleiding, rijbewijs of een eerste huis. Met de spaarverzekering van DELA, het DELA CoöperatiespaarPlan, zet je geld opzij tegen een vaste rente van 2%. Het DELA CoöperatiespaarPlan valt niet onder het depositogarantiestelsel, omdat DELA geen bank is.

DELA heeft een spaarverzekering. Hieronder legt Stephan uit wat een spaarverzekering inhoudt.

Houd rekening met schenkbelasting

‘Als je een spaarverzekering opent, is het belangrijk om te beslissen op wiens naam je het zet. Maak je je kind eigenaar of beheer je het zelf? Als je kind eigenaar is, dan beheert die het spaarplan vanaf zijn 18e. Je kunt dan op de spaarverzekering belastingvrij schenken met een jaarlijkse schenkingsvrijstelling tot € 5.515 (Belastingdienst, 2020). Wil je de zekerheid van eigen beheer, zodat het geld wordt uitgegeven waarvoor je het in gedachten had, houd dan rekening met een hogere schenkbelasting als je het bedrag in 1 keer schenkt.’

Geld opzijzetten voor je kleinkind

‘Het is mooi om met grootouders te spreken die graag meebouwen aan de toekomst van hun kleinkinderen. Grootouders kunnen, net zoals ouders, een spaarverzekering op eigen naam beheren of op die van hun kleinkind. Bij de laatste komt de spaarverzekering tot de 18e verjaardag van het kleinkind op naam van de ouders te staan. Het bedrag dat grootouders overmaken, telt voor de belasting op bij het vermogen van de ouders via box 3. Let wel op: dit extra vermogen kan voor de ouders gevolgen hebben voor toeslagen, zoals huur- of zorgtoeslag.’

Veel kleintjes maken een groot bedrag

‘We zien bij DELA dat veel ouders kiezen voor een maandelijkse storting op de spaarverzekering, maar het kan ook jaarlijks of eenmalig. De hoogte van het bedrag is flexibel aan te passen. Dat vinden veel ouders fijn. Wat mij opvalt is dat januari, april, juli en oktober vaak de maanden zijn dat ouders extra inleggen op de spaarverzekering. In die maanden komt namelijk de kinderbijslag binnen. Dat is toch een behoorlijke extra van zo’n € 200 per kind. Maar qua bedrag is er niets goed of fout, iedereen moet goed kijken wat passend is bij zijn portemonnee.’ 

 Bij de spaarverzekering van DELA zet je al vanaf € 10 per maand geld opzij. Dat is hetzelfde bedrag als de kosten van een Netflix-abonnement. 
‘De spaarverzekering van DELA, het DELA CoöperatiespaarPlan, heeft een looptijd van tussen de 10 en 30 jaar met een vaste rente van 2,00 %. Dat is een flink percentage. Er zijn geen beheerkosten, dus de inleg die je als ouder bij DELA’s spaarverzekering doet, gaat helemaal naar de toekomst van je kind. Met kleine bedragen bouw je door de jaren heen zo echt iets groots op.’

Vergelijk een spaarverzekering, spaarrekening en spaardeposito

Wat zijn de verschillen tussen een spaarverzekering, een spaarrekening en een spaardeposito? Wij zochten het voor je uit. Bekijk de verschillen en ontdek in 5 stappen hoe jij geld opzij kunt zetten voor de toekomst. Het is uiteindelijk aan jou om te bepalen welk product het beste bij je past. Of wellicht is een combinatie wel de beste oplossing voor jou.