De spaarverzekering van DELA
Iedereen heeft mooie doelen in het leven, voor jezelf of voor elkaar. Samen die droomreis maken. Of misschien wil je de kinderen helpen bij het kopen van hun eerste huis. Laat je geld groeien met de spaarverzekering van DELA. Het DELA CoöperatiespaarPlan is een mooie manier om geld opzij te zetten voor de lange termijn, met een vaste rente van 2,00%.
Vragen?
Kenmerken van het DELA CoöperatiespaarPlan
- Vaste rente van 2,00% per jaar, die maandelijks wordt bijgeschreven.
- Voor minimaal 10 jaar.
- 10% extra uitkering als de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd.
- Tussentijds opnemen is niet mogelijk. Stoppen binnen 10 jaar kost € 150.
- Het DELA CoöperatiespaarPlan valt niet onder het depositogarantiestelsel.
- Periodiek inleggen kan tot maximaal € 200 per maand. Wil je meer inleggen? Lees hier hoe je dit doet.
- Het CoöperatiespaarPlan valt in het onderdeel beleggingen/andere bezittingen van belastingbox 3 ‘sparen en beleggen’.
- Minimuminleg is € 10 per keer.
Wat is een spaarverzekering?
Met het DELA CoöperatiespaarPlan zet je geld opzij voor de langere termijn. Je krijgt een vaste rente van 2,00%. Periodiek of eenmalig leg je een bedrag in en aan het einde van de looptijd krijg je een gegarandeerd bedrag uitgekeerd. Je kunt dit bedrag voor ieder gewenst doel gebruiken. Want iedereen heeft mooie doelen in het leven, voor jezelf of voor elkaar.
Bekijk de veelgestelde vragen over de spaarverzekering van DELA.
Waarom bij DELA?
- Wij beheren de inleg van meer dan drie miljoen leden
- Al meer dan 50.000 mensen hebben een spaarverzekering
- Meer dan 80 jaar ervaring met vermogensbeheer
- Onafhankelijke coöperatie zonder winstoogmerk
- Wij beleggen op de lange termijn, waardoor we 2,00% vaste rente kunnen bieden
Wat doet DELA met je geld?
DELA belegt transparant. Dat betekent dat het altijd duidelijk is waarin wij beleggen en wat de risico's zijn. We lenen geen geld om te kunnen beleggen, we beleggen alleen met ingelegde premie. Anders dan bij schadeverzekeraars is de verzekeringsportefeuille bij DELA opgebouwd uit langlopende verplichtingen. Dat heeft consequenties voor ons beleggingsbeleid, dat we dan ook zorgvuldig op onze verplichtingen hebben afgestemd. Daarnaast laten we regelmatig onderzoeken of ons beleggingsbeleid nog goed is.
Wij proberen met onze beleggingen onze maatschappelijke betrokkenheid te tonen. Wij richten ons op het verbeteren van het gedrag van bedrijven ten aanzien van sociale aspecten, milieu en governance. Daarnaast sluiten we bepaalde partijen uit, zoals wapenproducenten, een aantal landen en bedrijven die over een langere periode geen gedragsverbetering laten zien.
In 4 stappen een spaarverzekering
- stel je verzekering samen
- vul je gegevens in
- beantwoord 5 korte vragen
- je bent verzekerd
Hoe werkt het?
- Je kunt een spaarverzekering afsluiten voor jezelf, voor je kind of voor je kleinkind. Lees meer over de mogelijkheden en rollen.
- De persoon die als verzekerde op de polis staat, moet op de einddatum van de spaarverzekering jonger dan 75 jaar zijn. Bij een minimale looptijd van de spaarverzekering van 10 jaar kun je dus tot uiterlijk 14 dagen vóór je 65ste verjaardag als verzekerde op de polis worden aangemeld.
- Je kunt per maand, per kwartaal, per half jaar of per jaar geld inleggen. Het bedrag bepaal je direct bij het afsluiten. Wil je tussentijds je inleg wijzigen? Dit kun je eenvoudig zelf regelen in Mijn DELA. Je ontvangt dan een nieuwe polis.
- Je kunt er ook voor kiezen om eenmalig een geldbedrag in te leggen of extra te storten. Lees meer over inleggen en extra storten.
- De vaste rente is 2,00% per jaar en die schrijven we maandelijks bij. Het eindbedrag dat op je polis staat, is zeker, op voorwaarde dat je aan de afgesproken inleg voldoet. Na de door jou gekozen looptijd storten we dit bedrag op de rekening van de persoon/personen voor wie jij geld opzijzet.
- Het CoöperatiespaarPlan valt voor de belastingen in belastingbox 3 van 'sparen en beleggen'. Of je belasting moet betalen hangt af van de hoogte van je vermogen in box 3 en waar het uit bestaat. In 2026 is de vrijstelling € 59.684 per persoon en € 118.714 samen voor fiscale partners. Je betaalt hierover dan geen belasting. Is je vermogen hoger dan de vrijstelling (€ 59.357/€ 118.714), dan betaal je wel belasting over het deel dat hoger is dan de vrijstelling. Het CoöperatiespaarPlan valt in de categorie beleggingen/ andere bezittingen. Dat betekent dat de Belastingdienst rekening houdt met een fictief rendement van 5,88% (2025). Kijk voor meer informatie hieronder bij de veelgestelde vragen.
Kosten en aanvragen
Je kunt direct online een spaarverzekering aanvragen. Hiervoor heb je een geldig IBAN-rekeningnummer, Burgerservicenummer en je persoonlijke gegevens nodig. In sommige gevallen vragen we achteraf nog om een kopie van je ID-bewijs. Bij een spaarverzekering op naam van een kleinkind hebben we eerst toestemming nodig van een ouder of voogd. Als je de verzekering online aanvraagt, betaal je eenmalig € 20,40 distributiekosten. Wij zijn verplicht deze apart in rekening te brengen.
Bekijk de voorwaarden van het DELA CoöperatiespaarPlan
‘Wist je dat al meer dan 50.000 mensen een spaarverzekering bij DELA hebben?’
Veelgestelde vragen over de spaarverzekering
Wanneer informeert DELA mij over de fiscale waarde van mijn DELA CoöperatiespaarPlan?
Je krijgt ieder jaar uiterlijk begin maart een brief met de fiscale waarde van jouw spaarverzekering of een e-mail die vertelt dat je fiscale waarde in Mijn DELA staat.
Wat verandert er in de box 3-belasting door de herstel- en overbruggingsregeling?
Op 24 december 2021 besloot de Hoge Raad dat de box 3-belasting niet voldeed aan het Europees Verdrag voor de Rechten van de Mens. Sommige mensen betaalden meer belasting dan ze aan opbrengst hebben ontvangen. Zo’n 60.000 mensen maakten bezwaar en hebben hierdoor via de herstelregeling een vergoeding gekregen over de periode van 2017 tot 2020.
Voor belastingjaar 2021 en 2022 gebruikt de Belastingdienst de herstelregeling automatisch voor iedereen. Of ze gebruiken de oude box 3-belastingregeling nog, als die voor mensen voordeliger is. Voor de periode van 2023 tot en met 2027 geldt alleen de herstelregeling. Die heet dan: overbruggingsregeling.
Vanaf 2028 komt er nog een nieuwe regeling: vanaf dan wil de overheid belasting heffen over de echte opbrengst van vermogen. Er komen nog collectieve rechtszaken voor mensen die na 2021 bezwaar hebben gemaakt bij de Belastingdienst naar aanleiding van de uitspraak van de Hoge Raad. Daarom is het nog niet zeker of de herstelregeling over de periode van 2017 tot en met 2020 voor iedereen gaat gelden. Of alleen voor de 60.000 mensen die eerder bezwaar maakten.
Op 6 juni 2024 heeft de Hoge Raad geoordeeld dat ook de overbruggingsregeling voor de box 3 belasting niet volgens de wet is. Het fictieve rendement op overige bezittingen (5,88%, 2025) kan leiden tot een hogere belasting dan het rendement dat mensen op dit vermogen behalen. De staatssecretaris van Financiën moet mensen nu ook de mogelijkheid bieden om belasting te betalen over de werkelijk behaalde opbrengst. Als dat lager uitkomt dan met de overbruggingsregeling. Volgens de Belastingdienst hoeven betrokken belastingplichtigen hiervoor voorlopig niets te doen. De Belastingdienst werkt aan een formulier ‘Opgaaf werkelijk rendement’. Deze komt in de zomer van 2025 beschikbaar. Wie in aanmerking komt voor box 3 belasting op werkelijk rendement ontvangt dan een brief. Meer informatie lees je op belastingdienst.nl/box3.
Wat is voordeliger voor mij, de oude box 3-regeling of de overbruggingsregeling?
De overbruggingsregeling is vooral voordeliger voor mensen die veel (spaar)geld bij de bank hebben. Dat zit zo. In de oude box 3-regeling, betaal je volgens vermogensschijven. Hoe meer vermogen je hebt, hoe meer belasting je betaalt. Het maakt hierbij niet uit of dit geld bij de bank is of dat het andere bezittingen zijn. In de overbruggingsregeling maakt dit wel uit.
Voor geld bij de bank rekent de Belastingdienst met de gemiddelde spaarrente in het belastingjaar. Deze is nu een stuk lager dan de opbrengst waar in de oude box 3 mee wordt gerekend. In de overbruggingsregeling betaal je nu dus minder belasting over geld bij de bank dan vroeger. Voor al het andere vermogen is de opbrengst waarmee gerekend wordt flink hoger. Daarover betaal je nu dus meer belasting.
Voor 2025 is het rendement op geld bij de bank voorlopig vastgesteld op 1,44% en dat op overige bezittingen is definitief 5,88%. Bij een belastingpercentage van 36% betaal je 0,52% belasting over geld bij je bank en 2,12% belasting over de andere bezittingen. Een groot verschil.
Goed om te weten:
Dit geldt alleen voor vermogen in box 3 boven de vermogensvrijstelling. Die is € 57.684 per persoon in 2025. Dat is voor fiscale partners samen € 115.368. Onder dit bedrag betaal je hierover geen belasting. De datum waarop de hoogte van je vermogen wordt gemeten blijft 1 januari. In de zomer 2025 komt het formulier ‘Opgaaf werkelijk rendement’ beschikbaar. Belasting over werkelijk rendement kan gunstig zijn. Bijvoorbeeld voor wie in een jaar meer box 3 vermogen heeft dan de box 3 vrijstelling, maar in werkelijkheid minder opbrengst heeft gehad dan volgens het fictieve rendement van de overbruggingsregeling. Meer informatie lees je op belastingdienst.nl/box3.
Wat verandert er verder in de box 3-belasting?
Het belastingtarief is in stappen verhoogd naar 36%:
- 2022: 31%
- 2023: 32%
- 2024: 36%
- 2025: 36%
In de periode van 2023 tot en met 2027 geldt standaard de overbruggingsregeling. Daarnaast kun je box 3 belasting betalen over je werkelijk behaalde opbrengst. Als dat lager uitkomt dan met de overbruggingsregeling. Vanaf de zomer 2025 komt het formulier ‘Opgaaf werkelijk rendement’ beschikbaar. Het kabinet verwacht dat de Belastingdienst vanaf 2028 klaar is om belasting te kunnen heffen op basis van de echt behaalde opbrengst op je vermogen.
Wat zijn de gevolgen van de verandering in de box 3-belasting op mijn DELA CoöperatiespaarPlan?
Met de overbruggingsregeling hangt dat af van de hoogte van je vermogen in box 3 en waar het uit bestaat. Zolang je vermogen onder de vrijstelling in box 3 valt merk je er niets van. In 2025 is die vrijstelling € 57.684 per persoon en € 115.368 samen voor fiscale partners. Je betaalt hierover dan geen belasting. Voor je vermogen boven de vrijstelling maakt het wel uit hoe dat is opgebouwd. Over 2025 bijvoorbeeld betaal je bij de overbruggingsregeling voorlopig 1,44% belasting over je (spaar)geld bij de bank en (definitief) op overige bezittingen 2,127%. Het DELA CoöperatiespaarPlan valt onder overige bezittingen.
Kom je in aanmerking voor box 3 belasting op werkelijk rendement en maak je hiervan gebruik? Dan betaal je uiteraard belasting op de werkelijke opbrengst van je CoöperatiespaarPlan. Tenzij de overbruggingsregeling toch voordeliger voor je is.
In de toekomst verdwijnt de overbruggingsregeling. Vanaf 1 januari 2028 wil het kabinet de belasting berekenen over de echt behaalde opbrengst op je vermogen
Hoeveel belasting betaal ik met een DELA CoöperatiespaarPlan?
Is het totale box 3-vermogen minder dan € 57.684, of minder dan € 115.368 voor fiscale partners samen? Dan betaal je geen belasting over het vermogen in je DELA CoöperatiespaarPlan.
Is het daarboven? Dan betaal je wel belasting, maar alleen over het deel van box 3 dat hoger is dan € 57.684/€ 115.368. De belastingdienst gaat in 2025 uit van een fictief rendement van voorlopig 1,44% op (spaar)geld bij de bank en 5,88% (definitief) op overige bezittingen, en belast dit met 36%.
Voorbeelden:
De vrijstelling is € 115.368.
-
Jij en je partner hebben op 1 januari 2025 samen een vermogen in box 3 van € 90.000. Dat is lager dan de vrijstelling. Je betaalt geen belasting.
-
Jij en je partner hebben op 1 januari 2025 samen een vermogen in box 3 van € 125.000. Dat is in totaal € 9.614 hoger dan de vrijstelling. Dit bestaat voor de helft uit spaargeld bij de bank en voor de helft uit overig vermogen.
Je betaalt dan 36% belasting over 1,44% van € 4.807 (= € 24,92) plus 36% over 5,88% van € 4.807 (= € 101,75). Dat is bij elkaar € 126.
Wanneer keert de spaarverzekering uit?
De spaarverzekering keert uit zodra de door jou bepaalde einddatum is bereikt. Je ontvangt het bedrag binnen 5 werkdagen. Tussentijds opnemen is niet mogelijk. Je kunt wel je verzekering beëindigen. Je ontvangt dan het saldo in de verzekering min de afkoopkosten van € 150. Bij een beëindiging na 10 jaar, keren wij het volledige saldo uit zonder afkoopkosten. Als de verzekerde overlijdt, keert DELA het tot dan toe opgebouwde bedrag plus 10,00% extra uit. Daarna stopt de verzekering.
De spaarverzekering is niet geschikt als:
- je denkt het geld binnen 10 jaar nodig te hebben.
- buffer voor onverwachte uitgaven. Het is een spaarverzekering voor de lange termijn.
- je een bedrag groter dan € 12.000,- in één keer voor langere tijd vast kunt zetten.
- je meer belasting over je spaarverzekering moet betalen dan deze opbrengt. Dat kan als je veel vermogen hebt. Zie ook de veelgestelde vragen of kijk op belastingdienst.nl.
Direct naar
Belangrijke documenten
Algemene voorwaarden, productinformatie en meer op één plek.
Zo vind je snel wat je nodig hebt.
Verzekering binnen 30 dagen annuleren
Hier de verzekering annuleren